Lakossági bankügyletek

Némileg leegyszerűsítetten a bankügyletek fogalmát akként is meg lehetne határozni, hogy bankügyletnek a bank és az ügyfelei között létrejövő olyan szerződés számít, amelynek tárgya tipikus banki feladat ellátása. A közgazdasági és a jogi irodalom általában tipikus banki feladatnak szokta minősíteni a hitel- és kölcsönnyújtást, a betéti, letéti szerződések kötését, a számlaszerződéseket, a bankszámlákon lebonyolódó fizetési műveleteket, a bankgaranciát és a bankkezességet, a váltóval kapcsolatos, elsősorban leszámítolási és visszleszámítolási feladatok ellátását, a csekkel, az inkasszóval, az akkreditívvel, a valutákkal és az értékpapírokkal kapcsolatos banki feladatok ellátását is. Következik ebből, hogy az ilyen megközelítés alapján a rendszer nem lehet zárt, az adott időszakban mindig változik a tipikusnak számító bankfeladati körbe tartozó bankügylet. A „bank és ügyfél” kapcsolata kitétel majdhogynem önmaga helyett beszél, az egyértelműség kedvéért azonban ehhez is indokolt némi magyarázatot fűzni. Egyfelől negatív megközelítésűt, mégpedig annak rögzítését, hogy értelemszerűen nem tekintjük idetartozónak mindazokat a változatokat, amikor a bank maga is ügyfélként köt szerződést. Értelemszerűen nem tekintjük idetartozónak az olyan típusú változatokat, amikor bank polgári jogviszonyt hoz ugyan létre akár ügyfélként, de a polgári jogviszony tárgya független a banki feladatoktól és tárgya egészen más természetű. A bank ügyfélként jelenik meg egy adott szolgáltató vállalatnál, amikor olyan szolgáltatást rendel meg, hogy a bank banki feladatkör ellátásával összefüggően is lehet ügyfél, leggyakrabban abban az esetben, amikor egy másik bankkal, az annak a banknak a feladatkörébe tartozó banki tevékenység ellátása érdekében köt szerződést. Ilyenről van szó többek között akkor, amikor a bank a jegybankhoz fordul refinanszírozási kölcsönért, vagy amikor a pénzeszközeit más banknál helyezi el betétként stb. Másfelől pedig célszerű az ügyfélviszony megközelítése pozitív oldalról is. E vonatkozásban annak rögzítését tartjuk lényegesnek, hogy a bank és ügyfelek között akkor- jöhet számításba a bankügyleti tárgyban kötendő ügyfélviszony létesítése, ha a bank banki feladatot lát el...